ماهو التامين التكافلى

التكافل نظام تأمين اسلامي يتبنى مبدأ التبرع والمشاركة في المجتمع بشكل عام، يتميز النظام بصيغته الجليه ومعالمه الواضحة الراقية الى ادارة الأموال وتنظيمها وفق الأحكام الاسلامية الشرعية وقد ظهرت اولى صيغ التأمين التكافلي مع بداية تأسيس المصارف الاسلامية في حقبة السبعينات والثمانينات إبان بروز الطفرة الاقتصادية التى شهدتها الأسواق العالمية الاسلامية عموما، وفي بلدان منطقة الخليج على وجه الخصوص، وبعد ان نشأت حاجة ملحة للتأمين على الممتلكات ، كما تولدت أهمية ممارسة هذه العمليات بالتوافق مع قواعد وأحكام الشريعة الاسلامية السمحاء.

في عام 1979 عمد بنك فيصل الاسلامي – السودان الى انشاء اول شركة تأمين اسلامية سميت شركة التأمين التكافلي، تلى هذه المبادرة تأسيس الشركة الاسلامية العربية للتأمين الاسلامي ثم شركة البركة للتامين الاسلامي في المملكة العربية السعودية ، بعد ذلك سارت بعض من البلدان الاسلامية وغيرها على خطى السودان والمملكة العربية السعودية لتنتشر تجربة التأمين التكافلي وتتسع في أكثر من دولة في العالم. وكانت المبادرة التكافلية قد شهدت أولى خطواتها في منطقة الخليج العربي في مستهل حقبة التسعينات من القرن الماضي الى أن تأسست أول شركات التكافل الاسلامية عام 2000 في الكويت.

ومع ان نفاذ التأمين الى أسواق معظم الدول الاسلامية لا يتعدى نسبة 1% من الناتج المحلي، الا أن فرص نمو التأمين التكافلي وانتشاره تبقى كبيرة واعدة. ومع هذا هناك العديد من التحديات الاستراتيجية تحول دون جهود القائمين لتطوير صناعة التأمين التكافلي فالفكرة بحد ذاتها لا تزال وليدة حديثة تصارع جاهدة من أجل تعزيز وتكثيف تواجدها في الأسواق، الى جانب ان معظم مصادر التأمين التكافلي ووجوهه قد تم نقلها عن صيغ التأمين التقليدي، ناهيك عن الحاجة الملحة الى ابتكار ممارسات استثمارية خلاقة للنهوض بهذه الصناعة.

وعلى الرغم من أن صناعة التأمين التكافلي مازالت في بداية مراحل تشكيلها الا أن توقعات السوق تشير الى ازدهار صناعة التكافل وتطورها بنسبة تتراوح من 15-20% خلال العشر سنوات القادمة، تصل مدفوعات وثائق هذا النوع من التأمين الى ما يعادل 7,4 بليون دولار أمريكي بحلول عام 2015.

ولا يفوتنا الذكر بان تحديات صناعة التكافل المرتقبة وعلى صعيد عواملها الرئيسة من خدمات متميزة ومنتجات خلاقة وتكنولوجيا متقدمة تساهم بلعب دور أساسي في تطورها وهي مازالت في مستهل مراحل تشكيلها.

ماهية التكافل ومفهومه


التكافل صيغة تأمين اسلامية تستقي قوامها من أحكام الشريعة الاسلامية وقواعدها الحنيفة، يفضي عقد التأمين التكافلي عموما الى اقرار المشاركين فيه بتعويض الضرر والخسارة التى قد يتعرض لها أحد منهم بالمشاركة فيما بينهم ومن خلال المبالغ التى يتبرع بها الجميع.

ترمي أهداف المشاركة في الخسارة طبقا للتأمين التكافلي بشكل عام الى استبعاد عامل الريبة مقابل تأكيد عامل التضامن الاجتماعي والتعاضد والتعاون فيما بين افراد المجموعة المشاركة، وتجدر الاشارة الى ان التكافل مفهوم قديم مارسه مهاجري مكة المكرمة وانصار المدينة المنورة بعيد هجرة الرسول الأعظم (ص) منذ قرابة 1400 سنة.